1、挪用公款
公司賬戶的資金往來一般都是有據(jù)可查的，但是如果轉(zhuǎn)到私人賬戶，就難以區(qū)分到底這個款項是公用還是私用的，容易出現(xiàn)挪用公款或逃避債務(wù)的風(fēng)險。根據(jù)法律規(guī)定，公司的資金必須要受到監(jiān)管，不可以挪做私用，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用公款的行為，嚴(yán)重的會被定罪入刑。
2、騙稅、偷逃稅款
有的企業(yè)利用網(wǎng)銀“公對私”轉(zhuǎn)賬速度快、限制少的便利，將本應(yīng)該屬于企業(yè)之間的資金往來變成通過企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)給個人賬戶的方式完成，隱瞞企業(yè)的真實收入達(dá)到逃稅的目的。此外也有不法分子通過注冊虛假公司，開辦賬戶進(jìn)行虛假支付交易，在沒有實際經(jīng)營業(yè)務(wù)的情況下虛開增值稅發(fā)票，騙取國家稅收優(yōu)惠，擾亂國家正常的稅收秩序。
3、洗錢、地下錢莊嫌疑
單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)銀支付功能使客戶可以不受時間、空間和地區(qū)的限制，無需接受銀行的規(guī)模審查，客戶可以通過虛構(gòu)交易背景完成資金劃轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)缺乏有效的反洗錢內(nèi)控監(jiān)管措施。同時，單位賬戶網(wǎng)銀“公對私”業(yè)務(wù)在虛擬環(huán)境下完成，沒有簽名、筆跡等實質(zhì)痕跡，商業(yè)銀行很難了解到賬戶資金的實際控制人，加大了商業(yè)銀行監(jiān)督、管理的難度，犯罪分子能夠快速地將黑錢在單位和個人賬戶之間相互流動，模糊了資金來源，加大了洗錢犯罪的調(diào)查取證難度。
一旦個人賬戶大額收款累積次數(shù)過多，就會被銀行列為重點監(jiān)控對象，排查是否存在洗錢的可能。根據(jù)大額支付交易的規(guī)定，個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易，個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付屬于可疑交易。
