個人賬戶收款超過5萬人民幣時就會被監(jiān)控，超過20萬人民幣的時候反洗錢系統(tǒng)會自動監(jiān)測到數據。但是各個商業(yè)銀行的監(jiān)控力度有所差異，處理方式也不盡相同。假設收款方的交易行為屬于正常業(yè)務，那么系統(tǒng)預警對當事人來說并不會產生影響。
認定可疑交易的特征
1、個人賬戶在短時間內有大量資金分批轉入（出）或者集中轉入（出）；
2、企業(yè)賬戶的收付頻率以及交易金額和公司的業(yè)務規(guī)模不匹配；
3、企業(yè)的資金流向和經營范圍不匹配；
4、公司賬戶的平常收付和經營特點不適應；
5、企業(yè)賬戶發(fā)生周期性的巨額資金周轉和本公司的業(yè)務性質不匹配；
6、同樣的收款方和付款方近期內多次發(fā)生資金收付；
7、突然啟用長久閑置的賬戶并且短期內大量資金收付；
8、短時間內多次獲得與經營范圍不相關的個人收款；
9、存取金額、頻率和用途與正常收付狀況不匹配；
10、個人賬戶短期內收付現金一百萬元以上；
11、與走私等黑色交易活動嚴重地區(qū)的客戶在短時間內有多次資金活動；
12、個人連續(xù)多次開設賬戶以及注銷賬戶，并且注銷賬戶之前有大量資金交易；
13、個人故意化整為零，用以躲避大額交易檢測；
14、人民銀行認定的另外的可疑交易行為；
15、金融機構判定的另外的可疑交易行為。
